Từ ngày 09/10/2025, một quy định mới của EU sẽ thay đổi cách chúng ta chuyển khoản bằng việc yêu cầu xác minh tên người nhận. Việc bỏ qua bước kiểm tra này có thể khiến người chuyển tiền phải tự chịu rủi ro mất mát tài chính.
Quy định mới của EU là gì?
Từ ngày 09 tháng 10 năm 2025, Liên minh châu Âu (EU) sẽ chính thức áp dụng quy định kiểm tra người nhận (Empfängerüberprüfung) cho tất cả các giao dịch chuyển khoản. Đây là một bước đi bắt buộc theo luật mới nhằm tăng cường an ninh và bảo vệ người tiêu dùng trong các giao dịch thanh toán điện tử.
Hệ thống này hoạt động bằng cách tự động đối chiếu tên người nhận mà bạn cung cấp với tên chủ tài khoản được liên kết với số IBAN. Quá trình xác minh này diễn ra trước khi lệnh chuyển tiền của bạn được thực hiện.
Nếu thông tin không trùng khớp, ngân hàng sẽ đưa ra cảnh báo để bạn kiểm tra lại, hoặc thậm chí có thể từ chối thực hiện giao dịch. Mục tiêu chính là giảm thiểu các trường hợp chuyển nhầm và ngăn chặn hiệu quả các hành vi lừa đảo tài chính.
Tại sao bỏ qua bước xác minh có thể gây mất tiền?
Khi hệ thống cảnh báo về sự không khớp giữa tên và IBAN, việc cố tình bỏ qua và tiếp tục thực hiện giao dịch sẽ đặt toàn bộ rủi ro về phía bạn. Nếu tiền được chuyển đến sai tài khoản, trách nhiệm sẽ thuộc về người chuyển.
Trong những trường hợp này, việc thu hồi lại số tiền đã chuyển sẽ trở nên vô cùng khó khăn, thậm chí là không thể. Ngân hàng có thể sẽ không hỗ trợ bạn trong quá trình khiếu nại vì bạn đã được cảnh báo trước về rủi ro.
Người chuyển tiền cần làm gì để đảm bảo an toàn?
Để tránh những rủi ro không đáng có, người dùng cần tuân thủ một số nguyên tắc sau khi quy định có hiệu lực:
- Nhập thông tin chính xác: Luôn đảm bảo bạn nhập đúng và đầy đủ số IBAN cũng như tên người nhận, bao gồm cả chính tả.
- Chú ý đến cảnh báo: Không bao giờ bỏ qua các thông báo từ ngân hàng nếu hệ thống phát hiện sự không trùng khớp.
- Kiểm tra lại nguồn tin: Khi có cảnh báo, hãy dừng lại và xác minh lại thông tin từ hóa đơn, hợp đồng, hoặc liên hệ trực tiếp với người nhận.
- Chuyển khoản thử: Đối với những người nhận mới, bạn có thể thực hiện một giao dịch với số tiền nhỏ trước để kiểm tra xem thông tin đã chính xác hay chưa.
Lưu ý dành cho người nhận tiền
Các cá nhân và doanh nghiệp thường xuyên nhận tiền chuyển khoản cũng cần có sự chuẩn bị để quy trình diễn ra suôn sẻ:
- Chuẩn hóa tên tài khoản: Cung cấp tên chủ tài khoản một cách nhất quán và rõ ràng cho người gửi để dễ dàng đối chiếu.
- Cập nhật hóa đơn: Đảm bảo mọi hóa đơn, thông tin thanh toán đều ghi rõ tên thụ hưởng và số IBAN chính xác.
- Hỗ trợ khách hàng: Sẵn sàng hướng dẫn và hỗ trợ khách hàng hoặc đối tác nếu họ gặp phải cảnh báo không trùng khớp khi chuyển tiền cho bạn.
© 2025 | Tạp chí NƯỚC ĐỨC