Hệ thống lương hưu Đức hoạt động dựa trên một khái niệm cốt lõi gọi là 'Rentenpunkte' hay điểm lương hưu. Hiểu rõ cách tích lũy và giá trị của những điểm này là điều cần thiết cho bất kỳ ai đang làm việc tại Đức.
Khái niệm cơ bản về điểm lương hưu
Rentenpunkte, hay còn gọi là điểm lương hưu, là đơn vị tính toán trung tâm trong hệ thống bảo hiểm hưu trí công của Đức. Thay vì tính lương hưu dựa trên số tiền đã đóng góp, hệ thống này quy đổi quá trình làm việc và đóng góp của một người thành các điểm. Tổng số điểm tích lũy được trong suốt cuộc đời lao động sẽ quyết định mức lương hưu hàng tháng khi về già.
Mỗi năm làm việc, người lao động sẽ tích lũy được một số điểm nhất định. Hệ thống này được thiết kế để đảm bảo tính công bằng và minh bạch, phản ánh sự đóng góp của mỗi cá nhân vào quỹ hưu trí chung.
Cách tính điểm lương hưu hoạt động như thế nào?
Việc tính toán điểm lương hưu dựa trên một nguyên tắc đơn giản: so sánh thu nhập cá nhân với thu nhập trung bình của tất cả những người đóng bảo hiểm tại Đức trong cùng một năm. Mức thu nhập trung bình này được chính phủ xác định và công bố hàng năm.
Nếu thu nhập của bạn trong một năm chính xác bằng mức thu nhập trung bình, bạn sẽ nhận được đúng 1,0 điểm lương hưu. Nếu thu nhập của bạn cao hơn, bạn sẽ nhận được nhiều hơn 1,0 điểm, và ngược lại, nếu thu nhập thấp hơn, bạn sẽ nhận được ít hơn 1,0 điểm. Có một giới hạn thu nhập tối đa được tính để đóng bảo hiểm, vì vậy số điểm bạn có thể tích lũy trong một năm cũng có giới hạn.
Giá trị của một điểm lương hưu
Giá trị tiền tệ của một điểm lương hưu, được gọi là 'Rentenwert', không cố định. Nó được chính phủ điều chỉnh hàng năm, thường là vào ngày 1 tháng 7, để phản ánh sự phát triển của tiền lương và tình hình kinh tế chung. Việc điều chỉnh này nhằm đảm bảo rằng sức mua của lương hưu không bị suy giảm do lạm phát.
Khi đến tuổi nghỉ hưu, tổng số điểm bạn đã tích lũy sẽ được nhân với giá trị 'Rentenwert' tại thời điểm đó để tính ra mức lương hưu hàng tháng. Do đó, mức lương hưu của bạn phụ thuộc vào cả hai yếu tố: tổng số điểm bạn kiếm được và giá trị của mỗi điểm khi bạn nghỉ hưu.
Các trường hợp khác cũng được tính điểm
Hệ thống lương hưu Đức cũng công nhận những giai đoạn không đi làm nhưng có đóng góp quan trọng cho xã hội. Ví dụ, thời gian nghỉ để nuôi con nhỏ (Kindererziehungszeiten) cũng được tính điểm lương hưu, thường là ba năm cho mỗi đứa con. Điều này giúp giảm bớt thiệt thòi về lương hưu cho những người, chủ yếu là phụ nữ, phải tạm dừng sự nghiệp để chăm sóc gia đình.
Ngoài ra, các giai đoạn như học nghề, học đại học, nhận trợ cấp thất nghiệp hoặc ốm đau cũng có thể được tính một phần vào tài khoản lương hưu của bạn. Những quy định này thể hiện tính chất xã hội của hệ thống, nhằm mục đích đảm bảo an sinh cho người dân ngay cả khi họ không thể đi làm liên tục.
© 2025 | Tạp chí NƯỚC ĐỨC