Từ ngày 09/10/2025, Liên minh châu Âu sẽ áp dụng quy định bắt buộc kiểm tra người nhận cho mọi giao dịch chuyển khoản. Việc bỏ qua bước xác minh quan trọng này có thể khiến người gửi tiền đối mặt với nguy cơ mất tiền vĩnh viễn.
Quy định kiểm tra người nhận là gì?
Từ ngày 09 tháng 10 năm 2025, một quy định mới của Liên minh châu Âu (EU) về an toàn thanh toán sẽ chính thức có hiệu lực. Theo đó, tất cả các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ phải thực hiện quy trình kiểm tra người nhận, hay còn gọi là "Empfängerüberprüfung", cho mọi lệnh chuyển khoản.
Hệ thống này sẽ tự động đối chiếu tên người nhận mà bạn nhập với tên được liên kết với số tài khoản quốc tế (IBAN). Nếu thông tin không khớp, ngân hàng sẽ ngay lập tức hiển thị cảnh báo, yêu cầu bạn xác nhận lại hoặc có thể từ chối thực hiện giao dịch. Mục tiêu chính là giảm thiểu các trường hợp chuyển tiền nhầm lẫn và ngăn chặn các hành vi lừa đảo tài chính ngày càng tinh vi.
Rủi ro khi bỏ qua cảnh báo xác minh
Khi tên người nhận và số IBAN không khớp, tiền có thể được chuyển đến sai tài khoản. Điều quan trọng cần lưu ý là nếu người gửi phớt lờ cảnh báo từ ngân hàng và vẫn cố tình tiếp tục thực hiện giao dịch, họ sẽ phải tự chịu hoàn toàn trách nhiệm cho rủi ro này.
Trong những trường hợp như vậy, việc thu hồi lại số tiền đã chuyển sẽ trở nên vô cùng khó khăn, thậm chí là không thể thực hiện được. Ngân hàng sẽ không chịu trách nhiệm cho các tổn thất phát sinh do người dùng bỏ qua quy trình xác minh.
Làm thế nào để chuyển khoản an toàn?
Để đảm bảo an toàn cho các giao dịch của mình theo quy định mới, người dùng cần tuân thủ các bước sau:
- Kiểm tra thông tin kỹ lưỡng: Luôn nhập chính xác số IBAN và tên đầy đủ của người nhận, bao gồm cả việc viết đúng chính tả theo thông tin họ cung cấp.
- Chú ý đến cảnh báo: Đọc kỹ các thông báo từ ứng dụng ngân hàng nếu hệ thống phát hiện thông tin không khớp.
- Xác minh lại nguồn: Dừng giao dịch và kiểm tra lại thông tin trên hóa đơn, hợp đồng, hoặc liên hệ trực tiếp với người nhận để xác nhận.
- Thực hiện giao dịch thử: Đối với những người nhận mới hoặc các giao dịch quan trọng, hãy cân nhắc chuyển một số tiền nhỏ trước để kiểm tra xem tài khoản có chính xác hay không.
Lưu ý đối với người nhận tiền
Các doanh nghiệp và cá nhân nhận tiền cũng cần có sự chuẩn bị để quy trình diễn ra suôn sẻ:
- Chuẩn hóa tên tài khoản: Đảm bảo tên tài khoản của bạn rõ ràng, đầy đủ và thống nhất trên các giấy tờ.
- Cung cấp thông tin chính xác: Cập nhật các mẫu hóa đơn, hợp đồng với tên chủ tài khoản và số IBAN đầy đủ, chính xác.
- Hỗ trợ người gửi: Chủ động hướng dẫn và hỗ trợ khách hàng hoặc đối tác nếu họ gặp phải cảnh báo không khớp thông tin khi chuyển tiền cho bạn.
© 2025 | Tạp chí NƯỚC ĐỨC