Chuyển khoản tức thì, hay Echtzeit-Überweisung, đang nhanh chóng trở thành tiêu chuẩn giao dịch tại châu Âu. Dù mang lại sự tiện lợi vượt trội, hình thức này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro mà người dùng cần nắm rõ để bảo vệ tài chính.
Chuyển khoản tức thì là gì?
Đây là hình thức chuyển tiền được xử lý ngay lập tức, bất kể ngày hay giờ, cho phép người nhận có tiền trong tài khoản chỉ sau vài giây. Điều kiện áp dụng là giao dịch phải được thực hiện bằng đồng Euro và giữa các ngân hàng trong khu vực kinh tế châu Âu (EWR).
Chi phí liên quan
Một tin vui là các ngân hàng không được phép thu phí cho dịch vụ chuyển khoản tức thì cao hơn so với chuyển khoản thông thường. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là dịch vụ này hoàn toàn miễn phí. Mỗi ngân hàng có một biểu phí riêng, vì vậy khách hàng nên kiểm tra cẩn thận trước khi thực hiện giao dịch.
Những rủi ro không thể bỏ qua
Tốc độ xử lý quá nhanh khiến các ngân hàng có rất ít thời gian để kiểm tra và phát hiện các giao dịch đáng ngờ. Một khi giao dịch đã được gửi đi, tiền gần như không thể thu hồi lại được, đặc biệt là không có chính sách hoàn tiền trong trường hợp người gửi bị lừa đảo.
Do đó, người dùng phải hết sức cẩn trọng khi nhập số IBAN, tên người nhận và các thông tin chi tiết khác của giao dịch để tránh sai sót.
Bắt buộc khớp tên từ tháng 10 năm 2025
Để tăng cường bảo mật, một quy định mới sẽ có hiệu lực từ tháng 10 năm 2025. Theo đó, tên người nhận mà bạn nhập phải trùng khớp hoàn toàn với tên chủ tài khoản tương ứng với số IBAN.
Nếu thông tin không khớp, ngân hàng sẽ hiển thị cảnh báo và yêu cầu bạn xác nhận lại trước khi tiếp tục. Dù là một bước tiến về bảo mật, lỗ hổng vẫn có thể xảy ra nếu người gửi bất cẩn bỏ qua cảnh báo.
Tránh nội dung chuyển khoản gây hiểu lầm
Người dùng nên tránh ghi những nội dung đùa giỡn hoặc nhạy cảm như "tiền rửa" hay "dịch vụ sex" trong phần mô tả giao dịch. Các ngân hàng tại Đức sử dụng hệ thống tự động để quét hàng tỷ giao dịch mỗi năm. Những nội dung đáng ngờ có thể kích hoạt báo động và dẫn đến việc tài khoản của bạn bị điều tra.
© 2025 | Tạp chí NƯỚC ĐỨC