Về nguyên tắc các hợp đồng bảo hiểm hưu trí rất an toàn. Luật pháp quy định các quỹ bảo hiểm chỉ được phép sử dụng tối đa 30% tiền đóng góp hàng tháng của khách để đầu tư vào doanh nghiệp hay chứng khoán.
Độ an toàn trong bảo hiểm hưu trí
Về nguyên tắc các hợp đồng bảo hiểm hưu trí rất an toàn. Luật pháp quy định các quỹ bảo hiểm chỉ được phép sử dụng tối đa 30% tiền đóng góp hàng tháng của khách để đầug tư vào doanh nghiệp hay chứng khoán.
Các quỹ này có trách nhiệm sử dụng tối thiểu 70% tiền khách đóng để gửi lại ngân hàng lấy lãi cố định. Hiện nay phần lớn các nàh bảo hiểm hưu trí tư nhân chỉ dám sử dụng khoảng 10% tiền đóng góp để đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Bảo hiểm Rürup
Bảo hiểm hưu trí kiểu Rürup (Rürup – Rente: được đặt tên theo nhà đề xuất loại bảo hiểm được nhà nước hỗ trợ thuế này) bắt đầu được áp dụng năm 2005. Khác với các loại bảo hiểm hưu trí cổ điển khác người đóng bảo hiểm Rürup–Rente sau khi hết tuổi lao động sẽ nhận lương hưu cho tới khi qua đời, chứ không được thanh toán tiền “một cục”.
Đổi lại các phí đóng bảo hiểm Rürup – Rente được tính là chi phí đặc biết không phải đóng thuế thu nhập. Loại bảo hiểm này được giới thu nhập cao và người tự hành nghề kinh doanh quan tâm. Đối với chủ doanh nghiệp tư nhân hoặc cổ đông các công ty tư nhân. Đây là một khả năng bảo hiểm hưu trí khá hấp dẫn.
Ngoài các khoản tiền đã đóng được đảm bảo trong trường hợp quỹ bảo hiểm bị phá sản (insolvenzgeschützt).
Bảo hiểm hưu trí cho người nhận Hartz IV
Các đối tượng nhận tiêu chuẩn tiền thất nghiệp II (Hartz IV) có thể lưu ý khả năng bảo hiểm hưu trí dạng Riester – Rente. Theo quy định hiện hành, không những người đang làm công ăn lương mà cả những người đang nhận tiêu chuẩn thất nghiệp I và II đều tính vào nhóm được hỗ trợ.
Người nhận Hartz IV chỉ cần đóng mức tối thiểu 60 Euro / năm đã có thể nhận tiêu chuẩn hỗ trợ tối đa của nhà nước.
Mỗi đối tượng thuộc dạng có bảo hiểm hưu trí nhà nước đề có quyền nhận hỗ trợ (staatliche Zulage) mức 154 Euro cho bản thân và 185 Euro cho mỗi con (sinh từ 2008: 300 Euro khi đóng Riester – Rente
Trường hợp đóng bảo hiểm Riester hay Rürup đột tử
Khi người đóng bảo hiểm qua đời, các khaonr đóng góp bảo hiểm sẽ được trả lại cho người thừa kế. Tuy nhiên khoản hỗ trợ của nhà nước Riester – Rente sẽ bị thu lại. Hoặc bảo hiểm hưu trí này được chuyển cho người thừa kế là vợ (chồng) thực hiện tiếp tục, khi đó khoản hỗ trợ nhà nước đã đóng không bị rút lại.
Lợi ích khi đóng bảo hiểm Rürup
Trước hết là lợi thế thuế thu nhập. Khác với loại Riester – Rente bảo hiểm hưu trí kiểu Rürup được hỗ trợ nhiều hơn khi đóng mức cao và lợi tức cuối cùng phụ thuộc nhiều vào thời hạn hợp đồng cũng như mức thuế của người đóng bảo hiểm.
Trong năm 2009. 68% chi phí bảo hiếm Rürup được trừ vào thu nhập phải đóng thuế, với mức tối đa lên tới 20 000 Euro ( độc thân) và 40 000 Euro có (gia đình)
Bảo hiểm hưu trí tư nhân Hartz IV
Các khoản đóng góp vào bảo hiểm Rürup hay Riester sẽ không được tính vào tài sản khi người đóng bảo hiểm rơi vào tình trạng mất việc dài ngày phải nhận tiêu chuẩn Hartz IV.
Khi hết độ tuổi lao động lương hưu từ bảo hiểm tư nhân chỉ bị tính từ lương hưu trí bảo hiểm nhà nước thành thu nhập, nếu như tổng khoản nói trên dưới mức tối thiểu và đối tượng bên cạnh lương hưu phải xin thêm trợ cấp xã hội.
Nguồn: TINTUCVIETDUC.DE
© 2024 | Tạp chí NƯỚC ĐỨC