Bạn đã bao giờ chuyển tiền mà nhập sai một con số trong IBAN và lo lắng về số tiền của mình? Tin vui là từ ngày 9/10/2025, tình trạng đó sẽ không còn xảy ra nữa trong khu vực đồng Euro. Điều này đánh dấu một bước tiến lớn trong an toàn giao dịch tài chính.
Trong kỷ nguyên số, các giao dịch tài chính trực tuyến ngày càng phổ biến, nhưng đi kèm với đó là những rủi ro về lỗi nhập liệu và lừa đảo. Nỗi lo chuyển nhầm tài khoản do gõ sai một con số IBAN đã không còn xa lạ, đôi khi dẫn đến mất tiền không thể phục hồi. Tuy nhiên, một tin vui lớn đang đến với người tiêu dùng trong khu vực đồng Euro. Từ ngày 9/10/2025, một quy định mới mang tính cách mạng sẽ được áp dụng, hứa hẹn mang lại sự an toàn và minh bạch tuyệt đối cho mọi giao dịch chuyển khoản.
Quy định "Verification of Payee" (VOP) là gì?
Quy định mới này, có tên "Verification of Payee" (VOP) hay "Kiểm tra người nhận", sẽ trở thành tiêu chuẩn bắt buộc cho tất cả ngân hàng và tổ chức tài chính tại khu vực đồng Euro. Mục tiêu chính của VOP là đảm bảo tên người nhận do người gửi cung cấp phải khớp chính xác với tên chủ tài khoản thực tế liên kết với số IBAN. Trước đây, nhiều hệ thống chỉ kiểm tra tính hợp lệ của IBAN mà bỏ qua việc đối chiếu tên, tạo ra kẽ hở cho lỗi nhập liệu và các hoạt động lừa đảo. Việc áp dụng VOP thể hiện cam kết mạnh mẽ trong việc bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và nâng cao tính bảo mật cho hệ thống thanh toán, xây dựng môi trường giao dịch an toàn và đáng tin cậy hơn.
Cơ chế hoạt động và lợi ích kép
Cơ chế hoạt động của VOP đơn giản nhưng hiệu quả. Khi bạn thực hiện chuyển tiền qua ứng dụng, trang web, hay tại quầy, hệ thống sẽ tự động thực hiện bước kiểm tra bổ sung. Thay vì chỉ xác minh IBAN hợp lệ, ngân hàng của bạn sẽ gửi yêu cầu đến ngân hàng người nhận để đối chiếu tên chủ tài khoản. Quá trình này diễn ra trong vài giây:
- Bạn nhập tên người nhận và số IBAN.
- Ngân hàng của bạn tự động truy vấn ngân hàng người nhận để xác minh tên chủ tài khoản.
- Ngân hàng người nhận kiểm tra sự trùng khớp giữa tên bạn cung cấp và tên chủ sở hữu hợp pháp của IBAN.
- Kết quả được gửi lại ngay lập tức.
Nếu tên người nhận và IBAN không trùng khớp, bạn sẽ nhận được cảnh báo, cho phép dừng giao dịch và kiểm tra lại thông tin. Điều này mang lại hai lợi ích lớn:
- Giảm thiểu sai sót: Loại bỏ nguy cơ chuyển nhầm tài khoản do lỗi đánh máy, vì hệ thống sẽ báo động nếu thông tin không khớp.
- Chống lừa đảo tài chính: Ngay cả khi kẻ gian yêu cầu bạn nhập thông tin sai lệch (ví dụ, tên công ty thật nhưng IBAN của chúng), VOP sẽ phát hiện sự không trùng khớp, cảnh báo bạn và ngăn chặn giao dịch gian lận.
VOP tạo ra một lớp bảo vệ vững chắc, giúp người dùng an tâm hơn khi thực hiện các giao dịch quan trọng.
Thời gian triển khai và trải nghiệm miễn phí
Quy định "Verification of Payee" chính thức có hiệu lực từ ngày 9/10/2025 tại khu vực đồng Euro. Không dừng lại ở đó, từ tháng 7/2027, hệ thống VOP sẽ được mở rộng tới toàn bộ các quốc gia thành viên Liên minh châu Âu, bất kể họ có sử dụng đồng Euro hay không. Sự mở rộng này nhấn mạnh cam kết của EU trong việc nâng cao tiêu chuẩn an toàn cho mọi giao dịch tài chính xuyên biên giới.
Về trải nghiệm người dùng, quá trình kiểm tra diễn ra tự động và rất nhanh, không làm chậm trễ giao dịch. Đặc biệt, dịch vụ kiểm tra này hoàn toàn miễn phí cho người dùng cuối. Các ngân hàng không được phép thu thêm bất kỳ khoản phí nào cho việc thực hiện VOP, đảm bảo mọi người dùng đều được hưởng lợi từ lớp bảo vệ này mà không tốn kém.
Tóm lại, kỷ nguyên chuyển tiền an toàn và thông minh hơn đang đến rất gần. Với VOP, nỗi lo về chuyển nhầm tài khoản hay trở thành nạn nhân của lừa đảo tài chính sẽ dần lùi vào quá khứ. Đây là một bước tiến quan trọng, khẳng định nỗ lực của các cơ quan quản lý trong việc xây dựng hệ thống tài chính vững mạnh, minh bạch và đáng tin cậy hơn cho mọi người dân.
© 2025 | Tạp chí NƯỚC ĐỨC