Đây là một phần trong chiến lược an ninh tài chính dài hạn mà các nước trong khối đã cùng nhau thống nhất. Quy định mới không chỉ đơn thuần là thay đổi con số mà còn tác động trực tiếp đến nền kinh tế của những nước vốn rất ưa chuộng tiền mặt. Đức là một trong những quốc gia dự kiến sẽ chịu ảnh hưởng lớn nhất từ sự thay đổi này.
Giới hạn thanh toán tiền mặt tại Đức và lộ trình thực hiện từ năm 2027
Trong bối cảnh hiện nay, người tiêu dùng tại Đức vẫn được hưởng quyền tự do thanh toán bằng tiền mặt cho các giao dịch lớn mà không bị giới hạn tối đa. Tuy nhiên, quy trình kiểm soát hiện tại yêu cầu người mua phải thực hiện nghĩa vụ xác minh danh tính đối với các khoản chi trên 10.000 Euro.
Khách hàng buộc phải cung cấp giấy tờ tùy thân và giải trình chi tiết về nguồn gốc hợp pháp của số tiền đang sử dụng.
Các đơn vị kinh doanh có trách nhiệm thu thập, ghi chép và lưu trữ những dữ liệu này một cách nghiêm ngặt để phục vụ các đợt thanh tra. Kể từ mùa hè năm 2027, tình hình sẽ thay đổi hoàn toàn khi việc dùng tiền giấy và tiền xu cho các giao dịch trên 10.000 Euro bị cấm tuyệt đối. Đây là một bước thắt chặt pháp lý đáng chú ý dưới sự dẫn dắt của chính phủ Thủ tướng Friedrich Merz.
Bên cạnh đó, EU cũng yêu cầu các đơn vị bán hàng thu thập thông tin khách hàng ngay khi giao dịch đạt ngưỡng 3.000 Euro. Đây là sự mở rộng quy định nhận diện khách hàng so với các quy tắc hiện hành, giúp minh bạch hóa dòng tiền.
Người dân cũng cần lưu ý thêm về những thay đổi trong thiết kế và lưu hành tiền xu Euro dự kiến bắt đầu từ tháng 1 năm 2026.
Những trường hợp ngoại lệ trong đời sống dân sự hàng ngày
Dù quy định mới có phần nghiêm ngặt, nhưng EU vẫn duy trì một số trường hợp ngoại lệ để đảm bảo tính linh hoạt cho người dân. Giới hạn 10.000 Euro chủ yếu nhắm vào các giao dịch mang tính thương mại hoặc chuyên nghiệp giữa doanh nghiệp và khách hàng. Những khoản thanh toán diễn ra giữa các cá nhân với nhau trong đời sống thường nhật vẫn sẽ được miễn trừ.
Để dễ hiểu hơn, nếu bạn mua một chiếc xe ô tô cũ trực tiếp từ người hàng xóm, bạn vẫn có thể trả toàn bộ bằng tiền mặt. Tuy nhiên, nếu người hàng xóm đó là một đại lý kinh doanh xe hơi chuyên nghiệp, quy định pháp luật sẽ được áp dụng.
Trong tình huống này, mọi khoản thanh toán trên ngưỡng giới hạn buộc phải thông qua chuyển khoản ngân hàng hoặc ví điện tử.
Tranh luận về quyền tự do cá nhân và bảo mật thông tin
Việc áp đặt mức trần tiền mặt đã làm dấy lên nhiều luồng ý kiến trái chiều trong dư luận xã hội Châu Âu.
Theo một nghiên cứu từ Ngân hàng Trung ương Đức, có đến 93% người được hỏi khẳng định họ muốn duy trì quyền tự do lựa chọn cách thức thanh toán. Đối với nhiều người, tiền mặt không chỉ là phương tiện trao đổi mà còn là công cụ bảo vệ quyền riêng tư tuyệt đối.
Mọi quy tắc đều có ngoại lệ và điều này cũng áp dụng cho giới hạn thanh toán tiền mặt tại Đức.
Các quốc gia thành viên EU vốn đã có mức giới hạn thấp hơn 10.000 Euro vẫn được phép duy trì quy định riêng của họ. Pháp và Tây Ban Nha là hai ví dụ tiêu biểu khi đã áp dụng ngưỡng thanh toán tiền mặt ở mức rất thấp, chỉ 1.000 Euro.
Quy định chung của Liên minh chỉ đóng vai trò là một tiêu chuẩn tối thiểu mà tất cả các nước phải tuân thủ.
Các quy định về tiền mặt đang có hiệu lực tại thị trường Đức
Thực tế, nước Đức đã bắt đầu lộ trình hạn chế tiền mặt thông qua một số quy định cụ thể từ vài năm trước.
Từ tháng 1 năm 2020, giao dịch mua kim loại quý nặc danh (như vàng, bạc) đã bị giới hạn ở mức tối đa là 1.999,99 Euro.
Bất kỳ giao dịch nào vượt qua ngưỡng này đều yêu cầu bên bán phải kiểm tra căn cước và lưu trữ hồ sơ khách hàng.
Đáng chú ý nhất là lệnh cấm hoàn toàn việc sử dụng tiền mặt trong các giao dịch bất động sản có hiệu lực từ ngày 1 tháng 4 năm 2023.
Các công chứng viên tại Đức hiện đóng vai trò là người gác cổng khi phải kiểm tra nghiêm ngặt phương thức thanh toán trước khi ký xác nhận hồ sơ. Biện pháp mạnh tay này nhằm triệt tiêu hoàn toàn các kẽ hở rửa tiền thông qua thị trường nhà đất vốn rất phức tạp.
Bức tranh tổng thể về giới hạn tiền mặt tại các quốc gia Châu Âu
Hiện nay, các quy định về việc sử dụng tiền mặt tại Châu Âu vẫn đang tồn tại sự khác biệt rất lớn giữa các quốc gia:
- Bỉ: Áp dụng hạn mức tối đa 3.000 Euro cho các giao dịch hàng hóa và dịch vụ thương mại.
- Hy Lạp: Duy trì mức giới hạn rất thấp, chỉ 500 Euro cho hầu hết các loại giao dịch thông thường.
- Pháp: Giới hạn 1.000 Euro với cư dân trong nước và 15.000 Euro đối với khách du lịch nước ngoài.
- Ý: Đã áp dụng mức trần 5.000 Euro kể từ đầu năm 2023 nhằm tăng cường tính minh bạch tài chính.
- Ba Lan: Thiết lập mức giới hạn 15.000 PLN (tương đương khoảng 3.300 Euro) cho các giao dịch giữa doanh nghiệp.
- Tây Ban Nha: Quy định ngưỡng 1.000 Euro cho cư dân nội địa và 10.000 Euro cho người không cư trú.
Trái ngược với các quốc gia trên, một số nước như Estonia, Phần Lan, Iceland và Luxembourg hiện vẫn chưa đưa ra bất kỳ giới hạn pháp lý nào.
Sự ra đời của luật mới từ EU sẽ tạo ra một hệ thống kiểm soát đồng bộ và công bằng hơn cho toàn khối. Điều này được kỳ vọng sẽ thu hẹp khoảng cách chính sách và tạo ra một môi trường tài chính an toàn hơn trong tương lai.
Thành Lộc - © Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC
© 2026 | Tạp chí NƯỚC ĐỨC