Vốn tự có (Eigenkapital) đóng vai trò then chốt trong quá trình mua nhà tại Đức, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn và chi phí tổng thể của khoản vay. Việc hiểu rõ tầm quan trọng và mức cần thiết của nguồn vốn này là bước đầu tiên để sở hữu một ngôi nhà mơ ước.
Trong thị trường bất động sản sôi động của Đức, việc chuẩn bị vốn tự có, hay Eigenkapital, là yếu tố quyết định sự thành công của giao dịch mua nhà. Nguồn vốn này không chỉ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính mà còn tăng cường uy tín với các tổ chức cho vay.
Bài viết này sẽ đi sâu vào lý do tại sao Eigenkapital lại quan trọng và mức cần thiết để bạn có thể bắt đầu hành trình sở hữu ngôi nhà riêng tại Đức.
Eigenkapital là gì?
Eigenkapital, hay vốn tự có, là phần tiền mặt mà bạn tự đóng góp vào việc mua bất động sản, không phải vay mượn từ ngân hàng. Nó thường bao gồm tiền tiết kiệm, tiền gửi cố định, chứng khoán hoặc các tài sản có giá trị khác mà bạn có thể chuyển đổi thành tiền mặt.
Đây là một chỉ số quan trọng cho thấy khả năng tài chính của người mua và mức độ nghiêm túc của họ trong giao dịch. Việc có một khoản Eigenkapital đáng kể sẽ mang lại nhiều lợi thế.
Tại sao vốn tự có quan trọng?
Vốn tự có đóng vai trò vô cùng quan trọng khi bạn muốn mua nhà tại Đức với nhiều lý do then chốt. Đầu tiên, nó giúp giảm tổng số tiền bạn cần vay từ ngân hàng, từ đó trực tiếp làm giảm tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay.
Một khoản vay nhỏ hơn đồng nghĩa với chi phí hàng tháng thấp hơn và rủi ro tài chính ít hơn cho bạn. Hơn nữa, việc có Eigenkapital cao sẽ giúp bạn nhận được lãi suất ưu đãi hơn từ các ngân hàng.
Các ngân hàng thường nhìn nhận những người mua có vốn tự có lớn là những khách hàng có rủi ro thấp hơn, và do đó, họ sẵn lòng đưa ra các điều khoản vay tốt hơn. Điều này có thể tiết kiệm cho bạn hàng chục nghìn euro trong dài hạn.
Vốn tự có cũng tăng cường khả năng tín dụng và độ tin cậy của bạn trước mặt các tổ chức tài chính. Một khoản đóng góp cá nhân đáng kể cho thấy bạn có khả năng quản lý tài chính tốt và cam kết nghiêm túc với việc mua nhà.
Cuối cùng, nó giúp quá trình phê duyệt khoản vay diễn ra nhanh chóng và thuận lợi hơn. Ngân hàng sẽ có cơ sở vững chắc hơn để tin tưởng vào khả năng trả nợ của bạn.
Cần bao nhiêu vốn tự có?
Mặc dù không có một con số cố định cho tất cả mọi trường hợp, nhưng theo khuyến nghị chung của các chuyên gia tài chính và ngân hàng tại Đức, bạn nên có ít nhất 20% đến 30% giá trị bất động sản dưới dạng vốn tự có. Khoản tiền này sẽ bao gồm không chỉ một phần của giá mua mà còn tất cả các chi phí phát sinh liên quan đến giao dịch.
Cụ thể hơn, một phần của Eigenkapital sẽ được dùng để chi trả cho các khoản phụ phí (Nebenkosten) khi mua nhà, thường dao động từ 10% đến 15% giá trị mua. Các khoản phụ phí này bao gồm:
- Thuế chuyển nhượng đất đai (Grunderwerbsteuer): Dao động từ 3,5% đến 6,5% giá trị mua, tùy thuộc vào bang.
- Phí công chứng và đăng ký quyền sở hữu (Notar- und Grundbuchkosten): Khoảng 1,5% đến 2% giá trị mua.
- Hoa hồng môi giới (Maklerprovision): Nếu có, có thể lên tới 3,57% (bao gồm VAT) cho bên mua ở một số bang hoặc chia đôi giữa người mua và người bán.
Việc có đủ Eigenkapital để chi trả toàn bộ các khoản phụ phí này là điều kiện tiên quyết mà nhiều ngân hàng yêu cầu. Nếu bạn có thể đóng góp thêm một phần vào giá mua nhà từ vốn tự có, bạn sẽ càng có lợi thế hơn trong việc đàm phán lãi suất và điều kiện vay.
Tóm lại, Eigenkapital không chỉ là một yêu cầu tài chính mà còn là một chiến lược thông minh giúp bạn tiết kiệm chi phí, giảm rủi ro và đạt được giấc mơ sở hữu nhà tại Đức một cách bền vững.
© 2025 | Tạp chí NƯỚC ĐỨC