Chuyển khoản tức thì đang nhanh chóng trở thành tiêu chuẩn thanh toán mới trên khắp châu Âu, mang lại tốc độ vượt trội. Tuy nhiên, hình thức này cũng đi kèm những rủi ro lừa đảo mà người dùng cần biết để bảo vệ tài sản của mình.
Chuyển khoản tức thì là gì?
Chuyển khoản tức thì, hay còn gọi là SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst), là một phương thức thanh toán điện tử cho phép chuyển tiền euro trong vòng vài giây. Dịch vụ này hoạt động 24/7, kể cả vào ngày lễ và cuối tuần, khác biệt hoàn toàn so với các giao dịch ngân hàng truyền thống thường mất một hoặc nhiều ngày làm việc.
Sự tiện lợi này đã thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi trên toàn khu vực đồng euro. Người dùng có thể thanh toán hóa đơn, chia sẻ chi phí hoặc thực hiện các giao dịch mua bán ngay lập tức.
Những rủi ro tiềm ẩn cần lưu ý
Tốc độ là ưu điểm lớn nhất nhưng cũng chính là rủi ro lớn nhất của chuyển khoản tức thì. Một khi giao dịch đã được thực hiện, việc hủy bỏ hoặc thu hồi tiền gần như là không thể. Điều này tạo cơ hội cho những kẻ lừa đảo lợi dụng.
Các hình thức lừa đảo phổ biến bao gồm việc gửi hóa đơn giả, lừa tình cảm yêu cầu chuyển tiền gấp, hoặc mạo danh các tổ chức để yêu cầu thanh toán. Chỉ một sai sót nhỏ khi nhập thông tin người nhận cũng có thể khiến bạn mất tiền vĩnh viễn.
Quy định mới của EU để tăng cường an toàn
Để giải quyết những lo ngại này, Liên minh châu Âu (EU) đã ban hành các quy định mới nhằm bảo vệ người tiêu dùng. Một trong những thay đổi quan trọng nhất là việc bắt buộc các ngân hàng phải cung cấp dịch vụ xác minh người nhận miễn phí.
Cụ thể, trước khi xác nhận giao dịch, hệ thống ngân hàng sẽ tự động kiểm tra xem tên người thụ hưởng mà bạn cung cấp có khớp với chủ tài khoản của số IBAN hay không. Dịch vụ này, được gọi là 'Verification of Payee' (VoP), giúp ngăn chặn các giao dịch gửi nhầm hoặc lừa đảo.
Làm thế nào để giao dịch an toàn
Để bảo vệ bản thân khi sử dụng dịch vụ chuyển khoản tức thì, người dùng nên tuân thủ một vài nguyên tắc cơ bản. Luôn kiểm tra kỹ lưỡng tên và số IBAN của người nhận trước khi xác nhận lệnh chuyển tiền. Hãy cảnh giác với các yêu cầu chuyển tiền khẩn cấp hoặc có dấu hiệu đáng ngờ.
Tận dụng tối đa dịch vụ xác minh người nhận mà các ngân hàng cung cấp theo quy định mới của EU. Nếu có bất kỳ sự không trùng khớp nào được cảnh báo, hãy dừng giao dịch và xác minh lại thông tin với người nhận qua một kênh liên lạc đáng tin cậy.
© 2025 | Tạp chí NƯỚC ĐỨC