Nhiều người cho rằng chỉ cần đủ tiền đặt cọc là có thể sở hữu nhà ở Đức. Tuy nhiên, các chi phí phụ có thể chiếm tới 15% giá trị bất động sản mà nhiều người thường bỏ qua.
Không chỉ là vốn tự có
Việc mua một ngôi nhà ở Đức là một quyết định tài chính lớn và phức tạp hơn nhiều so với việc chỉ chuẩn bị đủ tiền đặt cọc (Eigenkapital). Nhiều người mua lần đầu đã gặp khó khăn vì không lường trước được các khoản chi phí phụ (Kaufnebenkosten) bắt buộc. Những chi phí này không được tính vào khoản vay ngân hàng và phải được thanh toán bằng tiền mặt.
Hiểu rõ các khoản phí này là bước đầu tiên và quan trọng nhất để lập kế hoạch tài chính chính xác. Nếu không tính toán cẩn thận, giấc mơ sở hữu nhà có thể trở thành một gánh nặng tài chính không mong muốn. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết các khoản phí bạn phải đối mặt.
Các khoản chi phí phụ bắt buộc
Khi mua bất động sản ở Đức, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm thanh toán các khoản phí sau, thường chiếm từ 10% đến 15% giá mua:
- Thuế chuyển nhượng bất động sản (Grunderwerbsteuer): Đây là khoản thuế bắt buộc, với mức thuế suất khác nhau tùy theo từng tiểu bang, dao động từ 3,5% đến 6,5% giá trị bất động sản.
- Phí công chứng viên (Notarkosten): Mọi giao dịch bất động sản ở Đức đều phải được công chứng. Chi phí cho công chứng viên thường vào khoảng 1,5% giá mua, bao gồm việc soạn thảo hợp đồng và thực hiện các thủ tục pháp lý.
- Phí đăng ký sở hữu tại cơ quan địa chính (Grundbucheintrag): Để chính thức trở thành chủ sở hữu, tên của bạn phải được đăng ký trong sổ địa chính. Chi phí cho thủ tục này khoảng 0,5% giá mua.
- Phí môi giới (Maklerprovision): Nếu bạn mua nhà thông qua một công ty môi giới, bạn có thể sẽ phải trả một khoản phí. Kể từ năm 2020, luật pháp quy định chi phí này thường được chia đều giữa người mua và người bán.
Yêu cầu từ phía ngân hàng
Ngoài các chi phí phụ, khả năng được duyệt vay mua nhà còn phụ thuộc vào sự đánh giá của ngân hàng. Ngân hàng sẽ không chỉ nhìn vào số tiền bạn có mà còn xem xét kỹ lưỡng khả năng trả nợ của bạn. Các yếu tố quyết định bao gồm thu nhập hàng tháng ổn định, hợp đồng lao động không thời hạn và lịch sử tín dụng tốt (thông qua điểm SCHUFA).
Ngân hàng sẽ tính toán để đảm bảo rằng khoản trả góp hàng tháng không chiếm một tỷ lệ quá lớn trong thu nhập của bạn. Một kế hoạch tài chính vững chắc và minh bạch sẽ là chìa khóa để thuyết phục ngân hàng và biến ước mơ sở hữu nhà thành hiện thực.
© 2025 | Tạp chí NƯỚC ĐỨC