Hệ thống chấm điểm tín nhiệm Schufa ảnh hưởng sâu sắc đến cuộc sống hàng ngày tại Đức. Một phán quyết pháp lý quan trọng gần đây từ Liên minh Châu Âu đã tăng cường đáng kể quyền lợi cho người tiêu dùng.
Schufa là gì và tại sao nó quan trọng?
Schufa Holding AG là công ty tín dụng tư nhân hàng đầu tại Đức, thu thập dữ liệu tài chính của khoảng 68 triệu người. Công ty này tạo ra một "điểm tín nhiệm" (score) để dự đoán khả năng thanh toán các nghĩa vụ tài chính của một cá nhân. Điểm số này có ảnh hưởng trực tiếp đến nhiều khía cạnh của cuộc sống, từ việc thuê nhà, vay vốn ngân hàng, đến ký kết hợp đồng điện thoại di động.
Hầu hết các chủ nhà, ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ tại Đức đều yêu cầu xem báo cáo Schufa trước khi ký hợp đồng. Một điểm số thấp có thể dẫn đến việc bị từ chối cho vay hoặc phải chấp nhận các điều khoản kém thuận lợi hơn. Do đó, việc hiểu và duy trì một điểm số tốt là vô cùng cần thiết.
Phán quyết mang tính bước ngoặt của Tòa án Công lý Châu Âu
Gần đây, Tòa án Công lý Châu Âu (CJEU) đã ra một phán quyết quan trọng liên quan đến hoạt động của các cơ quan tín dụng như Schufa. Tòa án cho rằng việc tự động tạo ra điểm tín nhiệm, nếu nó là cơ sở chính để quyết định một hợp đồng, có thể vi phạm Quy định chung về bảo vệ dữ liệu (GDPR) của EU. Phán quyết này nhấn mạnh rằng các quyết định quan trọng ảnh hưởng đến cá nhân không nên chỉ dựa vào thuật toán tự động.
Điều này có nghĩa là các ngân hàng và công ty không thể chỉ đơn thuần từ chối một khách hàng dựa trên điểm số Schufa một cách tự động. Họ phải xem xét thêm các yếu tố khác hoặc cung cấp cho khách hàng cơ hội để giải thích. Phán quyết này củng cố quyền của người tiêu dùng và tăng tính minh bạch trong quá trình ra quyết định tín dụng.
Làm thế nào để kiểm tra và bảo vệ điểm Schufa của bạn?
Việc chủ động quản lý thông tin tín dụng của mình là rất quan trọng. Dưới đây là các bước bạn có thể thực hiện để bảo vệ và cải thiện điểm số của mình:
- Yêu cầu báo cáo miễn phí: Theo GDPR, mỗi cá nhân có quyền yêu cầu một bản sao dữ liệu miễn phí (Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO) từ Schufa mỗi năm. Hãy tận dụng quyền lợi này để kiểm tra các thông tin được lưu trữ về bạn.
- Kiểm tra và sửa lỗi: Sau khi nhận được báo cáo, hãy kiểm tra kỹ lưỡng mọi thông tin. Nếu phát hiện bất kỳ sai sót nào, bạn có quyền yêu cầu Schufa sửa chữa hoặc xóa bỏ thông tin không chính xác.
- Thanh toán hóa đơn đúng hạn: Lịch sử thanh toán là một trong những yếu tố quan trọng nhất. Luôn đảm bảo thanh toán các hóa đơn, khoản vay và tiền thuê nhà đúng hạn để tránh bị ghi nhận thông tin tiêu cực.
- Hạn chế các tài khoản không cần thiết: Việc mở quá nhiều tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng trong một thời gian ngắn có thể bị xem là dấu hiệu của rủi ro tài chính. Hãy chỉ duy trì các tài khoản thực sự cần thiết.
Bằng cách hiểu rõ cách Schufa hoạt động và tích cực quản lý dữ liệu tài chính của mình, bạn có thể bảo vệ tốt hơn hồ sơ tín dụng và đảm bảo các cơ hội tài chính trong tương lai tại Đức.
© 2025 | Tạp chí NƯỚC ĐỨC